预授权处罚事件回顾

 POS机行业资讯     |      2020-05-09 21:27

13年,发生过一件事,足以称之为支付行业的重磅炸弹,它造成了银行几十亿的坏账,它导致8家企业关进小黑屋,它让一小部分不法分子一夜暴富,它让持卡人负债累累甚至锒铛入狱。

 

它,就是业界熟知的预授权空卡刷卡消费事件。

 

 

 

2013年12月11日,浙江、福建等省陆续爆出预授权空卡TX事件;

 

数天内,全国各地陆续效仿,事件影响快速扩大;

 

2014年1月7日银联下发正式函件示各发卡、收单机构注意风险防范;

 

2014年1月9日,工行“叫停”超额信用卡预授权交易;

 

2014年1月13日银联正式召集发卡、收单机构开专题会议,已经没有新增案例,风险得到有效控制。

 

2014年3月21日,央行正式发文《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报(银发[2014] 79号)》

 

那么,什么是预授权空卡TX?

 

 

 

“利用预授权交易进行TX的风险事件”

 

是指2013年底开始,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。

 

 

简单来说,比如持卡人去酒店入住,工作人员会将持卡人住几天需要的资金从信用卡冻结,在离开酒店确认消费金额后,酒店会将预授权完成。从卡里把实际消费金额扣除,酒店就收到这部分款项了。

 

 

 

好处:防止持卡人跑单;保证持卡人的信用卡里的钱够当前消费使用。

 

坏处:让诈骗分子有了可乘之机,趁机刷卡消费。

 

 

 

预授权空卡TX是如何实现的?

网上出现的方法:
 

以最出名的1万元额度TX480万元为例:
 

第一步:需要的工具(一台预授权功能的POS机A机、一台用于消费的POS机B机、一张1万元额度的信用卡)
 

第二步:存入30万元到信用卡上。用以提高信用卡的可消费额度,按照惯例,消费会优先扣除这笔30万元的溢缴款资金。
 

第三步:在A机上发起一笔30万元大额预授权交易、一笔100元预授权交易。
 

第四步:将30万元预授权交易用B机刷掉,取消100元预授权交易。这样预授权又恢复到了30万。可以继续大额消费。
 

第五步:反复操作。
 

解析:关键的第四步小笔撤销操作后,误导了发POS机的银行认为刚刚那笔30万元的交易也未完成,于是预授权又恢复到了30万。事实上,那笔30万元已经被转走了。诈骗分子就是利用此种方式反复操作套取480万资金。

按照银联交易规则,预授权完成后,并不检查信用卡额度。因此虽然持卡人账户上已经无可用额度,但仍然可以套取银行在银联的预授权保证金。而且,因为发卡银行和POS机银行是两家不同的银行,交易信息需要通过银联才能交互。这里又有一个时间差的问题。

POS机预授权


 

根据仟佰寻POS机多年经验和当时市场上流传的方法:
 

上面这个是网上流传的方法,据仟佰寻POS机网所知方法并不是这样的,TX预授权是:银行规定给预授权的额度是可用额度115%,也就是说不管你信用卡多少额度,预授权是你现有可用额度的115%。

 

假设你信用卡是一万额度,现在他们给信用卡存99万(为什么是99万?好计算!),也就是说你现在可用额度(不是固定额度)是100万,预授权的额度就是 115万,他们用预授权POS机把这115万都刷出来,除了本身1万的额度和预存的99万,凭空多了15万,以此循环。
 

 

 

获悉,富友、随行付、汇付涉及风险资金在7到8亿之间,易宝、卡友约5到6亿元,捷付睿通约为1亿元。从区域来看,富友的问题集中区域在河南和福建,这两省涉案金额均为富友最大;随行付的问题在河南,涉案金额排第二;易宝的主要问题集中在浙江。

 

 

 

“有些支付公司主要是在某一特定领域发生风险,如卡友的风险问题都出在钢贸领域,全国钢贸的大单均为卡友。”

 

 

 

参与事件的持卡人后来都怎么样了? 

 

 

 


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