“中国建设银行，建设其他银行”、“穷的只剩存款了，借钱给其他行过日子”、“零售看招行，同业看兴业，小微看民生”……18家银行各自特点及未来发展潜力，有没有你在的那一家?

工行：80年代之前，全国只有个人民银行，后来陆续分开形成各银行。目前工行的业务、管理水平、战略、执行力、员工素质等整体领先其他银行。尤其是IT系统，甩其他行几条街。

建行：一直是四大行里的好学生，仅次于工行，各项业务很稳健，得益于王某人，出了不少领导，有“中国建设银行，建设其他银行”说法。

农行：一直在学工行，但三农包袱太重，员工最多，整体素质最低，收入也最差。最近几年同业冲的很猛，一直是最大的作市商。在长三角一带发展不错。四大行排老三，前央行副行长刘士余到任后出现改观苗头。

中行：盛名之下其实很差。早期是外汇专业性银行，金融危机后向国内收缩资产，管理能力、客户基础是四大行里最弱的，尤其是it系统，稀碎啊。外汇业务仍然有一定优势，但在境外布局上的优势也被工行慢慢赶上。

交行：很尴尬的位置，整体形势略好于股份行，但离上面的四大行差距太大。总行在上海，优势也有限。被招行、兴业等超越似乎只是时间问题了。

以下是股份制银行：

招行：零售业务上的优势远远领先，整体风格偏保守，管理水平业内领先。今年来自建行的田行长上任后，风格开始激进，同业票据做了不少。

民生：董事长董文标是个牛人，是银行圈里的狼，七年前实行事业部制度，五年前开始小微企业，现在开始做社区银行，屡次领行业风气。同业业务仅做票据，风险小。企业文化激进，少人情味。

兴业：同业之王，但我觉得被高估了，内部管理、IT系统、人员素质都是二流。

中信：背靠中信集团，闷声发大财，股份行里最像国企的银行，对公业务实力较强。但从建行来的朱行长大力推零售，汗啊。

光大：总行管理水平不错，但内耗严重，各分行整体发展一般，属于有心无力那种类型的，历史包袱比较重。

华夏：首钢财务公司出身，整体比较差，没特点。

平安：只说早期的深发展，多好的底子被外方股东糟蹋了，据说纽曼当董事长期间，数年中未做任何重大决策，被平安收购后有起色，前途看好。

广发：无甚特点。

恒丰银行：号称股份制，其实连个城商行都不如，浪费了大好资源和牌照，目前似乎连信用卡业务都没有，根子在老大身上。

以下说特殊的几个行：

国开行：做平台贷款出身的，最近几年开始做特定行业，不需要拉存款，员工最滋润的银行。

邮储：穷的只剩存款了，借钱给其他行过日子。

城商行基本上大同小异，发展的好坏严重依赖于娘家是谁，北京银行的规模已经超过几个股份制了，但管理水平上整体较差。

“零售看招行，同业看兴业，小微看民生”。近几年来，在股份制商业银行甚至整个银行圈内一直流传着这样一句话。

上市银行半年报显示，2013年上半年我国商业银行利润增速同比普遍有所放缓，不良贷款余额和不良率也出现不同程度上升。但值得欣喜的是，以上述三家银行为代表的股份制商业银行，其着力打造的特色业务被认为是半年报中值得关注的亮点，不仅成为各家银行盈利增长的新来源，而且将在未来利率市场化以及银行战略转型过程中发挥出重要作用。

 1.招商银行：零售业务优势凸显

作为股份制商业银行中的“龙头老大”，招商银行一直以来致力于做“最佳零售银行”。在过去几年，多家商业银行提出“由批发业务向零售业务转型”的战略思路，而在实践中大力付诸行动并取得较佳成效的，非招行莫属。尽管在业务规模、网点数量上，还无法与工行等大型银行相比，但在对客户需求和价值的深度挖掘以及对客户群管理的提升方面，招行显然已经具备了较强的核心竞争能力。

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