“话说支付大势，分久必合，合久必分。POS机后‘支付码’分争，并入于‘聚合码’。及‘聚合码’残喘之际，‘蜻蜓’、‘青蛙’分争，难分胜负。5G时代刷脸聚合‘蓝鲸’跃起而起义，后来群雄辈出，遂分为三国。”

——谬谈，改自《三国演义》卷首语

一、刷脸支付野蛮生长，赤壁之战一触即发

继POS机、扫码付等数据支付手段趋于稳定之后，刷脸支付成为支付产业的“兵家必争”赛道。商户、支付机构、聚合服务商等围绕着移动支付大变革，支撑起中国刷脸支付生态，且已成泾渭分明的三派。

1.“池塘派”聚合码商：手握商户，有守有逃

这一派主要由“亿店码”等不愿改变自己顺应时代潮流的保守聚合码商组成。

扫码支付诞生初，聚合码商曾抓住商户痛点，利用技术手段整合各杂乱的支付码于“聚合码”池塘内，使得消费数据对账一目了然，且可以通过聚合码打开流量入口做到聚合营销。据业内人士透露，做聚合码商及其代理只要舍得跑业务，其实投入非常小，就能坐享商户流水分润，上游码商还可单独享下面的代理费和提现手续费。

某聚合码商网页介绍

如今刷脸支付逐成主流，由于刷脸机器投入昂贵，且部分码商并不看好目前的刷脸支付行情，因此这部分码商仍手握商户资源不甘放弃之前经营好的“城池”去转投刷脸支付。例如以聚合码及智慧门店方案起家的“亿店码”，目前自诩为智能的硬件设施就仍停留在大屏收银机。

亿店码官网产品介绍

可惜，聚合码的“池塘”内虽前期消耗较小可自给自足，但完全封闭的池塘只会变成一潭“死水”，后续若再想入局刷脸支付恐怕“池水”已经干涸，难以冲出“支流河道”的刷脸业务入海，为时晚矣，不再赘述。

2. “湖泊派”刷脸支付：绝代双骄，借势下沉

这一派的领域里只有支付宝与微信争锋。横空而出的刷脸支付“湖泊”虽大，但依赖于移动支付打下的基础，资源有限只容得下这两大巨头。

2018年12月支付宝在移动支付领域开垦新疆土，宣布推出的一款全新刷脸支付产品“蜻蜓”，将刷脸支付接入成本降低80%。

蜻蜓最初的推广补贴政策

在线支付“绝代双骄”从不独行。2019年3月19日微信支付火药味十足，对标发布“青蛙”刷脸支付机，并表示将向刷脸支付方面提供约百亿补贴。自此，支付宝、微信两大在线支付巨头在刷脸支付领域再次以“蜻蜓”、“青蛙”形态形成对垒，难容“第三者”插足，”刷脸支付“湖泊派”封闭空间斗争趋势正式成型。

2019年8月26日微信再次推出进阶版青蛙Pro，强势回应此前多年对下沉市场“支付+会员”的布局，打通线上线下，打响了“刷脸即会员”的金字招牌。

2019年9月在这场没有硝烟的博弈中，支付宝智能设备事业部方面也再次宣布，支付宝将对刷脸支付从原来的30亿元补贴改为不设上限，并发布了两款针对商家推出的刷脸设备——蜻蜓Plus一体机与蜻蜓Extension分体机。

为借势下沉，支付宝还于同年12月推出了“云支付”功能。可提供移动收单SaaS服务，支持多支付渠道等功能。想借此机会，挣脱“湖泊”斗争空间拘束，成为可纳百川的“海洋”。可惜云支付功能开通流程过于繁琐，店主和服务商买不买账还得静待后话再叙。

3. “海洋派”蓝鲸们：海聚百川，鼎立将成

这一派也是我们真正要聚焦的，以银联“蓝鲸”为首的聚合刷脸支付机构们。在移动支付上无法正面与“湖泊派”交锋，他们就将自己变成“海洋”，海纳百川包容所有移动支付对手们，成为集大成者。

蓝鲸：银联出品根正苗红，官方能否打过“同人”。

经扫码支付一役后，银联便传承了其总结的“聚合”思想，在刷脸支付战役上迅速与微信支付的终端完成聚合，由银联商务发布了旗下刷脸支付设备“全民付蓝鲸”。

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