随着银行卡的普及，套现已经成为广大群众常用的支付方式，越来越多的商家希望申请成为银行卡特约商户、安装刷卡POS机，更好的开展经营，节约成本、方便收款。 　　     POS机属于金融机具，不仅关系到商户的账户资金安全，也关系到广大持卡人的账户资金安全，对此，人民银行、中国银联和各收单机构对POS机的申请条件都有严格的、明确的规定。但一些不正规的POS机代理公司和人员为了抢占市场、贩卖POS机，有些商户贪图低扣率价格，向这些不规范的POS代理公司办理POS机使用，通过这种渠道办理的POS机存在较大的风险。   非正规渠道办理POS机风险大，要谨慎。   一、伪造证件申请POS机，停用后无处索赔       商户办理POS机要提供营业执照、税务登记证、身份证等材料，根据商户的经营内容按照国家发改委的定价标准办理相应扣率的POS机。但是一些POS机代理公司，利用伪造证件资料申请低扣率POS，向商户进行兜售。这些利用伪造的虚假证件申请来的低扣率POS，因为违反了国家相关机构的规定被收单机构发现或系统侦测发现后将被要求恢复价格或者封停。       POS被封停后，商户可能已经无法联系这些办理POS代办公司进行赔偿。而这些代理公司伪造营业执照、税务登记证已经触犯了法律，构成了伪造国家机关证件罪。商户使用这些POS机有可能会受到牵连。   二、代办公司无资质，后续服务无保障       有些办理POS代办公司根本不具备相应的营业资质。在企业人员方面，无专业人员或者员工流动性大。在内部管理上,组织构架不全，风险防控缺失。此外，业务层层转包的情况也十分严重。因此，从这些没有资质或者管理不规范的公司办理POS机后，商户的资金对账、资金差错处理、机具维修、耗材配送等得不到保障。   三、刷卡账单切勿随手扔      在经过多次升级发展后，POS机安全性得以提高，不仅每台POS机都有自己的秘钥和对应的独特编码，且一旦机体被拆开内部程序将自动清除。      目前对POS机的改造手段主要分为两类。一类是通过修改机器参数，变更入账信息，将账目改到他人名下。另一类则是通过增加设备采集信息，盗窃刷卡人信息。同时，市场上也存在不合规定的POS机生产厂商，其安全级别无法得到保证。   既然有这么多的风险，商家应该如何防范呢？      1、业内人士建议，商家最好与银行或正规的第三方支付机构合作，要与收单机构签订规范的合作协议，一方面可以明确商家的收单机构是谁，另一方面明确了双方的权利和义务，这样如果以后维权时有依据；      2、资金清算模式至少是T+1到账，刷卡资金要直接清算到自己的账户里面，避免出现刷卡资金突然“蒸发”或者资金延迟清算情况；      3、不要让陌生人随便动你的POS机，否则容易被不法分子“切机”；不要贪图小便宜，为了少出一点手续费任由代理商变造自己的信息，这样做很容易是捡个芝麻，丢个西瓜；      4、注意POS机打印出的小票要是你自己的商户名称；注意每天进行对账，了解自己刷了多少钱，出了多少手续费。

     现在，做生意的商家都知道使用POS机的好处了，收款快、杜绝假钱、对账方便、摆脱零钱困扰。最重要的是现在顾客为了安全和方便，身上都不多带钱，不能刷卡生意就“黄”了。所以办理POS机的生意就火爆了，大街上到处是办理POS机的小广告，手机上经常会收到优惠办理POS机的短信。在方便快捷的同时，POS机在使用过程中，有哪些风险需要特别注意？   1、POS机刷卡存乱象      某饭店的负责人李经理最近比较烦，这都是他店里的POS机引起的。他告诉记者，饭店正装修时就有一波又一波的人过来推销POS机，许诺的办理条件是一张身份证和一张银行卡就行了，而且手续费是0.5%，他就从推销POS机的手里花了2000元买了一台移动POS机。在使用中，李经理总感觉到有点不对劲，一个是打印的POS机小票上显示的商户名称不是自己店的名字，而是“发达超市”，还有就是资金到账比较慢，最慢需要一个星期才到账，李经理感觉只要手续费低，凑合着用吧。但近期POS机突然不能刷卡了，联系装机的人，装机的人说是因为违反了发改委关于银行卡定价的文件，收单机构给关闭了；想把POS退了但又不退钱。更可气的是资金被无辜扣了几百元钱，原因是有个顾客刷卡后说没有在“发达超市”消费过，发卡行退单了。      和郑州东区一家全国健身连锁店的王经理比起来，李经理算是幸运的。王经理也是买了一台移动POS机做收款，POS机打印的小票上显示为某建材商行，刚开始到账还算顺利，但2014年的春节前几天刷卡的30万资金一直不到账，联系卖POS机的人也联系不上，眼看着年底要给员工发工资过年，急得王经理直上火，辗转找到了有关部门反映情况。经了解，王经理既没有和任何收单机构签订协议，又不知道收单机构是谁，而且POS机是一个“二清机”，就是刷卡资金不是直接清算到王经理提供的银行卡里面，而是先清算到一个中间账户，再通过二次清算后才把钱划到王经理的银行卡里，最终在有关部门的帮助下找到了收单机构，协助王经理要回了资金。王经理现在想起来这件事还有点后怕，表示以后再也不敢用这些POS机了。   2、申办POS机须谨慎      据了解，李经理和王经理购买POS机的经历存在不少风险。用购买的方式获得POS机具，与收单机构没有签订正规的银行卡受理协议，一旦出现问题，如资金不到账、交易出现差错、机具出现故障等，商户权益无法保障。      且POS机打印的小票信息与商店名称不一致，即交易信息与商户实际经营信息不符，违反了银行卡收单业务管理办法，并且按照银联的业务规则，持卡人在特定条件下可以否认交易并要求拒付。       这类商户手续费普遍较低的背后，往往伴随着较严重的违规行为，如违反发改委关于刷卡手续费的规定、套用商户类别码、变造商户信息等。根据现行银行卡的业务规则，上述违规行为一旦认定，将会面临整改、停机、追偿等处罚。       关于二次资金清算问题，由于交易资金不是通过银行而是通过中间环节清算到商户的账户，一旦中间环节出现问题，商户将面临资金不到账、较高的投诉成本等一系列问题。     扩展资料   POS机的功能用途   1、适用于大、中型超市、连锁店、大卖场、大、中型饭店及一切高水平管理的零售企业。   2、具有IC卡功能，可使用会员卡和内部发行IC卡及有价证券。   3、可外接扫描枪、打印机等多种外设。   4、具有前、后台进、销、存配送等大型连锁超市管理功能。   5、餐饮型具有餐饮服务功能，可外接多台厨房打印机、手持点菜机等各种外设。   6、可实现无人看管与PC机远程通讯，下载资料。   7、具有以太网通讯功能，通过ADSL宽带构成总、分店网络即时管理系统。
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