信用卡刷卡消费是违法行为，轻则影响征信，重则面临牢狱之灾。对于“养卡”人而言，信用卡刷卡消费本身在法律上存在犯罪风险，而持卡人在找人帮忙“养卡”时，需要向对方提供信用卡及个人相关信息，很有可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡，也存在极大安全隐患。
根据国家互联网金融风险分析技术平台在5月初发布的监测数据，“信用卡代还”结合互联网金融业务的运营平台共计140余家，其中相关网站平台70余家，在运营APP有80余款。
这类业务主要有“刷卡消费贷”、信用卡刷卡消费、平台代偿三种模式，前两者都存在信用卡刷卡消费行为。
而近日，一种被业内称为“刷卡消费贷”的信用卡还款方式渐趋流行。据了解，“刷卡消费贷”的运作模式是，信用卡持卡人通过手机客户端将卡片与代偿平台绑定，导入账单后，代偿平台便可以模拟持卡人在商家套现，把信用卡余额的资金套出，再将套出的资金交给指定的第三方支付公司，由其向银行还款。在这个过程中，代偿平台收取一定的手续费作为回报。
按照通行规则，信用卡账单日后的消费全部为下一期账单还款额，而还款日前的还款都算本期还款。“刷卡消费贷”还款的套路，实际上是通过在账单日和还款日的间隔内循环刷卡消费、还钱，将本期信用卡账单挪到下期，并一直滚动下去。
“把钱套出来、还进去，持卡人欠的钱永远还不清，只是银行不催收，信用记录暂时没问题。只有用自己的资金把钱还了，才算是真的还清。”某信用卡市场资深研究人士说，从金融消费的适当性来看，信用卡是持卡人与银行之间建立的信用关系，银行应该严把信用卡评估审核关。如果持卡人找信用卡代偿平台帮忙还钱，说明其本身还款能力有限，不符合信用卡审批标准。
对于平台代偿模式，也即信用卡代偿平台垫付用户信用卡欠款，成为用户新的债权人，用户之后分期向平台偿还贷款。目前，包括小赢卡贷、卡卡贷、拉卡拉替你还等平台均采用此方式。
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