除正常透支外，信用卡透支还包括违约透支和恶意透支。

违约透支是指持卡人正常透支后，由于客观或不可预见的原因，未能按照发卡银行约定的限额或期限还款。这种透支违反了民法的规定，是一种民事侵权行为。发卡银行可以提起民事诉讼，调查持卡人的违约责任。

恶意透支，是这种刑事犯罪，此卡以非法占有为目地，超出要求额度或限期透现，并经发夹金融机构催款后仍不偿还的个人行为，数额的，组成恶意透支型信用卡诈骗罪。

显然，违约透支和恶意透支是两种完全不同的行为，二者的界限在于持卡人是否有非法占有银行财产的目的。
 

 

根据刑法，“恶意透支”是信用卡诈骗罪。

最高法院、最高人民检察院在2004年协同公布的法律条文对“恶意透支”的标准做出去明文规定：此卡以非法占有为目地，超出要求额度或是要求限期透现，而且经发夹金融机构2次催款后3六个月仍不偿还的，理应评定为刑诉法第一百九十六调要求的“恶意透支”。

第一，“恶意透支”有2个限定标准：

1.发卡金融机构2次催款。

2.催款后超出四个月沒有偿还。

​也就是说，如果持卡人未能收到两份相关通知或文件，并在收款后三个月内还清所有债务，则不属于“恶意透支”。

第二，“恶意透支”主观上具有非法占有的目的。

只能具有“以非法占有为目地”开展的透现个人行为才归属于“恶意透支”，才组成违法犯罪。在司法部门实践活动中具备下列情况：

1.明知沒有还贷工作能力而很多透现，没法偿还的。

2.肆意挥霍透现的资产，没法偿还的。

3.透现后逃匿、更改联系电话，躲避金融机构催款的。

4.逃避、转移资金、隐匿财产或者逃避还款的。

5.利用透支资金进行违法犯罪活动。

6.别的非法占有资产，不予偿还的个人行为。
 

 

恶意透支的金额，就是指在首款要求的标准下此卡不予偿还的金额或是并未偿还的金额。不包含利滚利、税款滞纳金、服务费等发卡金融机构扣除的花费。

数额在一万元以上不满十万元的，依照刑法第一百九十六条的规定，视为“数额较大”。数额在十万元以上不满一百万元的，依照刑法第一百九十六条的规定，视为“数额巨大”。数额在一百万元以上的，按照刑法第一百九十六条的规定认定为“特别重大”。

恶意透支理应追责刑事处罚，但在公安部门立案侦查后人民检察院裁定宣布前已还款所有透现款息的，能够从宽惩罚，剧情轻度的，能够免去惩罚。恶意透支数额，在公安部门立案侦查前已还款所有透现款息，剧情明显轻度的，能够依规不追责刑事处罚。

必须特别注意的是，行为人是不是具备还贷工作能力及其是不是产生了独特艰难造成乏力还贷，必须调查行为人的总体经济发展情况来点评。这因此必须众多直接证据，例如工资条、运营账表、透支卡买卖清单、存款清单、固资明细等来确认。

针对涉及罪与非罪的案子，协办工作人员理应对全部直接证据认真梳理、细心核查，保证不枉不纵。要是综合性全案直接证据，仍没法算出独立性依据的，理应秉着对被告有益及其疑罪从无的标准申请办理。

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