个人信用记录的更改，有着严格的审核程序，地方上根本无法操作，要经央行批准并操作实施才行，随便更改根本不可能。
一些声称花钱即可消除不良信用记录的是诈骗机构来的，一旦受害人提供相应的个人资料，就会造成个人资料泄露和被非法利用，最后导致损失惨重，所以小编建议广大市民不要存有侥幸心理，千万不要上当。
提醒：业内人士指出，大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告。他建议，一年至少查询一次，可及时发现问题。“盗用你的身份去办卡或办了房贷这些不是没可能的。”他指出，如果在查询当中发现信用报告有问题，那么征信中心和商业银行也有一套完善的流程叫异议处理，你能够及早更正，避免在需要的时候才发现错误，产生信用污点。
此外，银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响。不过，他特别提醒，若手头的信用卡出现逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，这将导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，也无法申请信用卡。
只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录。这就告诉我们在处理与银行的关系的时候，一定要慎重，特别注意不要逾期和欠款。下面有13种情况会在银行留下不良记录，情况严重的将进入银行“黑名单”：
1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款。
2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。
5.水、电、燃气费不按时交款。
6.个人信用卡出现刷卡消费的行为。
7.助学贷款拖欠不还。
8.“睡眠信用卡”开卡后不用会产生年费，若不缴纳会产生负面信用记录。一般情况不激活都不会产生年费等。
9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。
10.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
11.个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
12.手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。
目前来看还没有这么严格，至少我没的卡没出现这种情况，但是不排除某个地方通信运营商会做出上报记录的行为。为了安全期间最 好做到不欠费用的好。
13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
下面是个人信用信息服务平台，https://ipcrs.pbccrc.org.cn/，
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