银行是如何判定信用卡为TX行为的

pos898 2019-02-04 34869°c

很多朋友在刷卡时可能都遇到过刷卡后，被银行客服核实是否是本人刚刚真实套现，或者询问具体地点，等等信息。其实，你的这些消费动作，已经进入到银行的反欺诈系统，被列为疑似欺诈交易中。所以银行为了持卡人卡片安全，会进行交易验证，同时，也是在进行信用卡TX识别，那么银行是如何判定你信用卡TX的呢？今天来为朋友们讲解下。

首先讲，哪些交易场所容易被银行定义为TX嫌疑？

申请POS注册过的地址，曾经发生过TX行为，再次交易，随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问，不是96费改了吗？但是大家要明白，96费改是费率统一，商户不变，之前所有规则基本一致。

其次讲，哪些个人交易行为，易被银行定义TX嫌疑？

低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很高了。2小时之内，同时跨省市多笔交易，那不是你的卡被盗刷了，就确实有TX的嫌疑。但是也有例外，比如你确实是在两省/市，交界地区，很容易发生跨界交易，银行一般核实后，也不会有其他动作。

再有，现在很多理财公司也打着信用卡理财的名义，实际上就是信用卡TX行为，打银行的擦边球，这种行为，极其容易被银行发现，一旦打上TX标签，那个人将承担严重的信用风险，被封卡、降额，进入银行黑名单。

最后，还是奉劝各位信用卡持卡人，最好不要打信用卡TX的想法，偶然的一次投机成功，不代表次次都能逃过银行法眼，一次失败，将成为你终身的信用污点。具体中介如何养卡及刷卡规则，我们会有相关专业内容讲解。当然个人刷卡也可以作为参考。

在这里要提醒朋友们，玩卡也好，用卡也罢，都是基于你的信用卡在正常使用状态下。如果你恶意刷卡，被银行风控盯住，那么你的卡被冻结，也就什么都玩不了。所以，建议朋友们在日常用卡过程中要多多注意。不要因为一次的疏忽，让自己的卡陷于困境。

任何事情都有游戏规则，凡事过了，就不好了。任何事情都需要在一个可控的规则内进行。比如说你一个信用卡，平时都是半睡眠状态，突然刷了一笔大额的，就算外行都知道你这笔交易是不正常的。最起码银行会列入侦测和审核名单。卡要多用，正规的多用，打擦边球的看着用。你套就套呗，还了就行。但是你也不能傻兮兮的无脑套吧。你这样不是摆明着打银行的脸吗！

所以说，且用且珍惜，会用卡的人会越来富有，因为他借这个条件来进行资金周转。不会用卡的人，还是及时收手。

相信不少小伙伴用信用卡TX时，被银行逮个正着，那么银行是如何发现你用信用卡TX的呢？

1、银行发现TX是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡TX则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的，而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的TX行为，银行很多时候是放任的。

2、另外，银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定性为TX。而且像上面讲的还有成本问题，所以小额的TX行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为，即使银行不能断定为TX，用户想要提额就难上加难了。

如果想要TX，又不想被发现有反常的刷卡行为，那么需要多样化一点，也是可以操作的，但是就需要很费时间，让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。