最近市场上的拒付与盗刷活动呈现上升趋势，关于拒付的新闻也是不绝于耳，在广东等地区拒付案件频发，
且有拒付团伙以“代办大额信用卡”为由套取个人信息后用以注册POS机进行刷卡拒付。代理商和商户朋友们一定要注意了，擦亮眼睛。
而且现在不法分子们诈骗方式的隐蔽性和专业性越来越强，致使多位代理商及商户蒙受巨大损失。

拒付说白了，就是拒绝承付的意思，拒付会使各方利益都遭受损失，也会增加不必要的麻烦。支付行业有这么一句话说，不法份子一单拒付，代理商实力强则大伤，代理商实力弱，则退出这个行业了，拒付份子是支付行业最怕遇到的，也是最可恨的。

辛辛苦苦一整年，拒付一单回从前。大家挣钱都不容易，还是小心谨慎为好。以下这些拒付高发地区，大家一定要格外警惕。

拒付常见套路

拒付是发卡行将一笔交易的金融责任通过收单行退回到商户。本质上，它是退还一笔销售交易。

POS机服务圈在调查了一下最近发生的拒付事件后，给大家介绍一下常见的套路。

套路一：团伙作案

现在有一种拒付是团伙式犯罪活动，主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理POS机，接着便恶意拒付，之后立即寻找其他支付公司的业务员进行切机，以此方式来复制性的操作作案。对于这种方式，目前还没有很好的根除解决方案，只能由代理商通过其他渠道获得不法分子的身份信息数据库来进行排除。

拒付常见原因：

1、未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买

2、商户未提供有效交易凭证

3、商户超过规定期限提供有效凭证

4、卡人实际消费地与凭证消费所在地不符

5、同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付

调单过程中出现哪些情况，会被拒付？

6、无法提供有持卡人签名的签购单，或是没有在规定时间内提供交易凭证。

7、商户名不符，即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。

8、小票保存不善，模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单，因此商户朋友们要适当注意保存方式。

9、持卡人伪造签名或是签名过于简单。

10、持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。

套路二：诈骗，发起调单，实行拒付

还有一种比较常见的套路，不法分子通过漏洞让商户没有保存签购单或者在签购单上的签名并非持卡人的姓名，然后向银行发起调单，由于商户无法提供签购单，银行方会将款项退还给持卡人。

（调单：持卡人通过向银行提出申请，要求调出某时间段的签购单小票。银行方会向商户索取此签购单，如果没有或者上面的信息如签名和持卡人信息有误或者逾期不处理的，银行将会立即对此笔款项冻结处理，冻结时间为180天，在此期内持卡人如果向银行提出拒付，银行就会将这笔款项退还给持卡人 ）

此类欺诈行为的针对建议是：

教育商户在交易时务必让持卡人本人在签购单上签字并妥善存留，并且最好能够问询查看持卡人的身份信息和银行卡是否一致，一般这种调单不会发生在低于300元的小额交易中，所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。

如果商户被冻结，请看下面：

商户应该第一时间进行处理，切忌拖延，将存留的交易签购单小票和其他证明（发票、大额交易时候可以拍摄视频或者签订合同等等证明材料）递交给上方代理处理。在给客户安装POS机的时候代理商就可以将此类资料证明模板发送给客户。

恶意拒付涉嫌诈骗

目前国家已经对于相关的“信用卡诈骗行为”和利用POS机进行犯罪的行为加重了处罚，各银行对于频繁的恶意拒付行为已经建立了相应的防范机制和追溯机制，要追究起来并找到人已经非常简单。并且此种非法牟利的行为已经属于刑事犯罪，所以还是尽量不要去尝试，一旦触碰法律的底线，最终的结果就是害人害己。

当拒付事件发生时，受到连累的不只是商户，支付公司同样也会有责任，而且承担的后果甚至要更严重，因为部分第三方支付企业下的商户发生拒付，都是第三方支付企业先行赔付。

犯罪分子通过各种方式收集所需要的设备，然后用非真实信息进行相应的注册，通过审核后便开始大规模的进行盗刷和拒付诈骗，严重扰乱了整个行业的秩序，也给商户、POS代理商、支付公司等带来了极大的损失。虽然《中国人民共和国刑法》上有明文规定盗刷及拒付属于违法行为（数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产），但也拦不住某些赚钱不要命的人。

友情提醒

拒付并不是一定就能保证成功的，POS机服务圈进行相关统计发现，目前拒付份子的成功率只有20%-50%左右，说明还是有很大风险存在的，为了贪图不正当的利益，冒着这么大的风险，真的不是个明智之举。

在此，POS机服务圈提醒各位，想赚钱办法有很多，但是一定不要钻空子，靠这种方法赚钱也不长久，早晚有失手的时候，不要忽略代理商的实力，不要忽略支付机构的技术，不要用你的智商去跟法律的武器做斗争！

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